炒股配资交易平台 遭监管警示函！成都银行内控漏洞曝光，建筑业不良半年飙升48%
近期，四川证监局对成都银行基金销售业务开展日常检查，并出具行政监管措施决定书。成都银行日前回应投资者称炒股配资交易平台，公司已按照监管要求完成整改，该事项不会对公司经营构成重大影响。
据观察，近年来成都银行的业绩出现增速放缓现象。2月10日，成都银行发布了2024年年度业绩快报。数据显示，2024年，成都银行实现营业收入229.77亿元，同比增长5.88%；归属于母公司股东的净利润为128.63亿元，同比增长10.21%。
业绩增长放缓，这说明成都银行的传统业务增长模式当下正面临着越来越大的挑战。该行对公贷款半年激增15.56%与存款6%增速形成的"剪刀差"，以及建筑业不良率半年飙升48%至3.98%的刺眼数据，无不暴露出传统增长引擎的疲态。
1 合规警示：基金销售违规暴露内控短板
据四川证监局1月6日公告，成都银行因基金销售业务存在内部控制制度不健全、部分基金销售人员未取得基金从业资格以及内部考核机制不健全等问题，被出具警示函。上述问题违反了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》的相关规定。
成都银行回应称，公司目前已按照监管要求完成整改。根据上市公司信息披露管理办法、上海证券交易所股票上市规则等有关监管规定，该事项不属于需要披露临时公告的范围，且不对公司经营构成重大影响，未单独公告不违反信息披露规定。
成都银行强调，目前公司各项经营业务运行平稳，资产质量保持稳健。公司将持续做好经营管理，努力提升内在价值，为投资者创造持续稳定的投资回报。
2 转型困局：零售战略推进遭遇增长瓶颈
公开资料显示，成都银行成立于1997年5月，是四川省最大的法人银行，于2018年初在上海证券交易所成功上市，成为四川省首家上市银行及全国第8家A股上市城商行。
2023年6月，成都银行曾以10282.51亿元的资产规模迈入全国“万亿级”城商行队列，也成为西部地区首家资产规模破万亿元的城商行。
不过，近年来，成都银行的业绩出现增速放缓现象。2月10日，成都银行发布了2024年年度业绩快报。数据显示，2024年，成都银行实现营业收入229.77亿元，同比增长5.88%；归属于母公司股东的净利润为128.63亿元，同比增长10.21%。
同时，自2021年至2023年，成都银行的营业收入分别为178.90亿元、202.40亿元、217亿元，同比增速分别为22.53%、13.13%、7.21%；同期，该行的净利润分别为78.31亿元、100.42亿元、116.71亿元，同比增速分别为29.98%、28.24%、16.22%。
在零售转型方面，尽管成都银行在2018年便探索构建“大零售”实现业务格局转型，但至今仍然转型进展缓慢。截至2024年6月末，成都银行个人消费贷款及其他的余额为199.05亿元，在个贷中的占比仅为15.62%，在上市银行中处于较低水平。
3 资产隐忧：对公扩张背后的风险积聚
业绩增长放缓，这说明成都银行的传统业务增长模式当下正面临着越来越大的挑战。
成都银行过去所倚仗的便是基建贷款和对公业务。拆解贷款结构，其中“租赁和商务服务业”和“水利、环境和公共设施管理业”是关键的增长引擎，投向“租赁和商务服务业”的贷款从459.90亿元一路增长到2570.27亿元，占比也从18%一路提升至36%；投向基建的贷款在5年间翻了3倍，截至2024年半年报，该方向的贷款规模为943.73亿元，占比近14%，在诸行业中排行第二。
2024年上半年成都银行对公贷款规模飞速扩张。截至2024年6月末，企业贷款和垫款余额为5790.93亿元，较年初上升了15.56%，在总贷款中的占比上升到81.97%；同时，对公存款却几乎没有太多增长，公司存款合计余额为4142.63亿元，仅同比增长6%左右，与对公贷款余额增速差距较大。
另外，房地产业和建筑业的贷款不良率问题成为突出问题。截至2023年末，该行房地产业贷款不良率为3.04%，建筑业贷款不良率为2.69%；到了2024年6月末，虽然房地产业贷款不良率有所下降，为1.82%，但建筑业贷款不良率却涨至3.98%，这两个行业仍为不良率前二高的行业。
同时，重组贷款和逾期贷款也出现了较快增长。截至2024年6月底，成都银行的重组贷款较年初增加了2.20亿元至18.54亿元，其中不良贷款达12.44亿元；逾期贷款也从年初的49.88亿元增加到了63.53亿元，短短半年时间增长了近30%。
成都银行的贷款集中度同样不容乐观。截至2024年6月底，前十大客户的贷款总额达456.15亿元，占同期资本净额的41.35%，而相关监管要求是贷款集中度不得超过50%。成都银行这几年的贷款集中度却在较快攀升，2021年至2023年，该行前十客户贷款比例分别为34.37%、38.35%、37.5%，2024年增幅明显，特别是单一最大客户的贷款比例，从2021年至2023年的4.72%、4.78%、4.81%，到2024年6月底直接攀升至5.48%。贷款过度集中在少数大客户，一旦这些客户出现经营问题，将对银行资产质量造成巨大冲击。
成都银行拨备覆盖率高于行业均值。据2024年半年报披露，该行截至当年6月底的拨备覆盖率高达496.02%，到2024年底仍然维持在479.28%的行业高位；与之对比，据国家金融监督管理总局数据，同期，城商行的拨备覆盖率平均为192.35%。
为何成都银行要准备这么高的拨备覆盖率？此前，财政部在《金融企业财务规则(征求意见稿)》中表示，拟对银行业金融机构拨备覆盖率作出新规定，拨备覆盖率超过240% - 300%以上的银行，应视为存在隐藏利润的倾向，要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。
成都银行在规模扩张与合规经营的双重考验下，正面临转型关键期的阵痛。此次基金销售违规暴露的内控短板，折射出高速发展中对流程治理的忽视；而持续攀升的贷款集中度与建筑业不良率抬头，则揭示了对公业务激进扩张背后的风险隐患。尽管高拨备覆盖率构筑了短期风险缓冲垫，但在监管强化利润释放导向的背景下，超额计提策略或难持续，倒逼银行在风险抵御与股东回报间寻求新平衡。当前，零售转型缓慢与对公依赖过重的结构性矛盾日益凸显，如何在基建信贷红利消退前培育新增长极，将成为破局关键。
未来炒股配资交易平台，成都银行需在坚守合规底线的基础上，加速推动业务多元化，优化客群结构，通过精细化管理提升资产质量，方能在区域经济转型与金融强监管的浪潮中行稳致远。